Управление личными финансами

Управление личными финансами

Что включает в себя управление личными финансами?

Главная тема сайта «Финансовый гений» — управление личными финансами. В этой публикации я расскажу, что, на мой взгляд, должно включать в себя понятие «управление личными (домашними) финансами» и, соответственно, как его правильно вести. Поскольку я уже много раз писал об отдельных аспектах управления финансами, то эта тема будет представлять собой некое обобщение и систематизацию.

1. Учет личных финансов.
Управлять финансами никак не получится, если нет возможности всегда видеть их четкую картину: сколько денег приходит, сколько уходит, откуда они приходят, куда уходят, как статьи доходов и расходов личного или семейного бюджета изменяются в динамике. Поэтому, для того чтобы осуществлять грамотное управление личными финансами, прежде всего, необходимо начать вести учет домашних финансов, так называемую домашнюю бухгалтерию, хотя бы для того, чтобы получить первоначальную картину состояния ваших денежных дел, от которой вы и будете отталкиваться.

2. Личный финансовый план.
Конечно же, вы должны понимать и четко видеть, для чего вам это все нужно, то есть, иметь финансовые цели или, если хотите, жизненные цели, осуществление которых напрямую зависит от вашего финансового состояния. Чтобы определить стратегию достижения поставленных целей, составляется личный финансовый план, в котором вы должны запланировать все свои финансовые потоки и мероприятия, которые позволят вам достичь этих целей.

3. Планирование семейного бюджета.
Если личный финансовый план определяет стратегию достижения финансовых целей, то, помимо долгосрочной стратегии, нужны еще и постоянные тактические действия. С этой целью необходимо планировать семейный или личный бюджет. Планирование семейного бюджета лучше всего осуществлять ежемесячно, так как месячный период чаще всего совпадает с периодичностью поступления доходов. Перед началом каждого нового месяца анализируйте, как вы выполнили предыдущий бюджет, и планируйте последующий.

4. Увеличение личных доходов.
Пожалуй, главная цель, которую преследует управление личными финансами — это, конечно же, увеличение личных доходов. Человек, управляющий своими деньгами, должен, во-первых, четко представлять, как увеличить доходы, а во-вторых, предпринимать для этого конкретные действия. Эти два фактора тесно взаимосвязаны между собой и один без другого будет мало эффективен или не эффективен вообще.

5. Оптимизация личных расходов.

Одновременно с работой над увеличением доходов управление личными финансами должно предполагать контроль над расходами. Причем, надо отметить, что увеличение доходов — это более сложный процесс, который не всегда может проходить так, как хотелось бы. А вот оптимизация личных расходов в этом плане все-таки проще. Поэтому, когда нет возможности или не получается увеличить доходы, улучшить финансовое состояние позволит грамотная оптимизация расходов.

6. Избавление от долгов.

Очень часто люди начинают вести управление личными финансами именно ради этой цели, то есть, желая избавиться от долгов. Наличие любых долгов, а тем более долгов на платной основе (кредитов и займов) всегда будет тянуть личный бюджет вниз, поэтому если у человека имеются какие-либо задолженности, то первоначальная финансовая цель, которую он должен себе поставить — как можно быстрее рассчитаться с долгами.

7. Создание резервов, сбережений, капитала.
Еще одна важнейшая задача эффективного управления личными финансами — диверсификация личных денежных активов, то есть, создание резервов, сбережений и капитала. Резервы выступают своего рода «подушкой безопасности» для подстраховки личных финансов при возникновении форс-мажорных ситуаций, сбережения позволяют быстрее достичь поставленных финансовых целей, а капитал необходим для создания источников пассивного дохода.

8. Грамотная работа с банками.

Банки — это те финансовые организации, через которые так или иначе придется вести свои финансовые потоки, поэтому управление личными финансами всегда подразумевает хорошую осведомленность в этой области. Необходимо знать основные правила работы с банками, уметь грамотно выбрать банк для обслуживания, знать, какие банковские услуги выгодны, а какие просто недопустимы. То есть, необходимо уметь наладить с банками взаимовыгодные партнерские отношения.

9. Инвестиции.
Инвестиции — это одна из наиболее сложных задач в управлении личными финансами, однако именно инвестиционная деятельность позволяет достичь так желаемого всеми состояния финансовой свободы (финансовой независимости). Поэтому, если вы хотите достичь финансовой независимости, в любом случае вам придется стать инвестором, рисковать своим капиталом и извлекать из него пассивный доход.

10. Финансовая грамотность.
Этим важнейшим фактором я хочу подытожить сегодняшнюю публикацию. Дело в том, что эффективное управление личными финансами возможно только в том случае, если человек будет заботиться о своем уровне финансовой грамотности и постоянно стараться повысить свою финансовую грамотность. Этот процесс должен непрерывно сопровождать ведение личных финансов, для достижения максимальной эффективности необходимо постоянно совершенствовать свои знания, навыки и умения, узнавать и внедрять новые, актуальные способы управления финансами.

На этом все. Желаю вам успехов в управлении личными финансами! До новых встреч!

 

Константин Белый

http://fingeniy.com/upravlenie-lichnymi-finansami/

[contact-form-7 id='24' title='Контактная форма 1']